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您知道為什麼您跟銀行貸款都無法通過嗎？
其實銀行貸款要過件有一些因素存在著
最重要的幾個因素
臺灣企銀土地銀行勞工紓困貨款20211. 負債比過高(負債大於薪水的22倍以上)
2. 無任何銀行往來紀錄 (銀行小白)
3. 個人信用不良
4. 當親友的保人
5. 聯徵次數過多

這些因素基本上將會導致

您在任何一家銀行想要進行任何貸款都被拒絕
甚至於有一些是銀行界裡的潛規則，

讓你不知道貸款沒過究竟是什麼原因
這邊就來告訴你哪些潛規則
比如說罰單逾期未繳、信用卡遲繳紀錄、有刑事案件紀錄、

銀行間互相照會告知

這些都是業界裡不會說出的秘密。
重點是，

這些紀錄並不是立即就可以彌補取消的，

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「就像到國外刷卡」醫：校正回歸是比較負責任的做法

國內本土疫情延燒，今再爆312例本土確診，不過指揮中心同時揭露另有400例「校正回歸」個案，引起各界討論。對此，奇美重症加護醫師陳志金就舉「在國外刷信用卡」為例，坦言校正回歸有助於呈現正確的疫情趨勢，是比較負責任的作法。本土再增312例，指揮中心卻另外宣布有400例確診需「校正回歸」到5月16日至21日的確診數中，令許多人感到納悶。「Icu醫師陳志金」於臉書解釋，由於前幾天有大量的PCR檢體不斷湧入，而處理檢體又需要時間，要排隊做完才能發報告。於是各地醫檢師在24小時不眠不休加班、增加檢驗量能，把累積如山的先做完後，再把這些陽性的個案，依先後順序「回歸」到前面的日期去，這就是校正回歸。陳志金舉例，就像到國外用信用卡消費，在幾天內刷了很多筆，可是各家廠商因為作業的關係，向卡銀行請款的時間不一定，「結果你今天突然同時收到很多通刷卡簡訊，那你會不會把它歸成是今天花出去的錢？不會嘛！」若要看逐日刷卡費用，還是要看實際刷卡的日期，逐筆「回歸」到消費當天去。陳志金表示，「校正回歸」是一個比較負責任的做法，比較容易正確呈現疫情的進展趨勢，有助於疫情的判斷。他舉例指出，國外都有類似的處理機制，但大陸就因為沒有校正回歸，可以看到有一天單日確診數飆到14,000人，隔日卻出現暴跌的現象，這樣就無法呈現出真正的疫情趨勢。(中時新聞網)

有完沒完？馬斯克又喊話力挺虛擬貨幣比特幣又漲了

受諸多消息影響，虛擬貨幣近期大起大落，如比特幣、以太幣等知名虛擬貨幣暴漲又暴跌、暴跌又暴漲，特斯拉執行長馬斯克今（22）日再度於社群網站推特（Twitter）發文表示支持虛擬貨幣後，比特幣再度站上3萬8千美元。虛擬貨幣近期受到諸多利空轟炸，先是馬斯克16日以虛擬貨幣開採太過消耗能源為由，宣布暫停開放比特幣購買特斯拉電動車之交易，緊接而來的是，大陸官方18日重申防範比特幣的炒作交易活動，呼籲金融機構、支付機構禁止使用虛擬貨幣做交易活動。眼見虛擬貨幣近期劇烈震盪，華爾街女股神伍德（Cathie Wood）表示仍看好比特幣的未來走勢，並大膽預測價格將達到50萬美元；此外，馬斯克也於推特發文，表示特斯拉擁有「鑽石之手」，暗示並不會出售比特幣；基於女股神的信心喊話和馬斯克的「激勵」，虛擬貨幣漲勢再度回歸。不過好景不常的是，昨（21）日大陸國務院副總理、金融委主任劉鶴表示，要求強化平台企業金融活動監管，打擊比特幣挖礦和交易行為；另外，美國財政部最新報告指出，虛擬貨幣經常被富人當作逃稅的工具，因此也將加強管制，凡1萬美元以上的虛擬貨幣交易，皆須向美國國稅局申報。在美中2國的強勢鎮壓之下，價格才剛回溫的虛擬貨幣再度受挫，其中指標龍頭比特幣自4萬1千美元一路跌至近3萬3千美元，然而似乎是見到利空消息再起，市場對虛擬貨幣的擔憂復燃，馬斯克又在推特發文，「任何足夠先進的魔法，皆與科技無異（原話為任何足夠先進的科技，皆與魔法無異）」，並在底下留言回應網友「真正的戰鬥在於法定貨幣和虛擬貨幣之間，而我支持虛擬貨幣」。虛擬貨幣於馬斯克發文後漲幅擴大，截至台北時間22點07分，比特幣上漲249.4美元或0.66%，暫報38,122.2美元。(中時新聞網)

把家族事業當學術研究全家、乖乖背後麵粉廠奇蹟

一顆不到6元的八方雲集水餃、一粒25元的奇美肉包、一個破50元的點水樓小籠包，有什麼共通點？答案是，它們的「麵皮」用的都是豐盟麵粉。這行業大廠恆大比白度輸人，他出國從頭學過去20年，豐盟的日產量翻了1.5倍，從市占第9名大躍進到前3名；從地緣客戶居多，到全國連鎖餐飲品牌紛紛採用，發展出上百種麵粉配方；從平價麵食、點心做起，近年還切入高檔餐飲、烘焙坊。排名躍進，在這行很不容易。麵粉屬大宗物資，需求量大、競品間差異性不高，是「大者恆大」生存法則，例如日本第一的日清製粉，市占逾40％。台灣市場的排名也能略見端倪，穩坐冠軍的聯華製粉，是上市公司聯華控股旗下的子公司，資本額15億。第二名的台灣大食品，則隸屬於福懋油脂，資本額亦有10億，皆是資本雄厚的上市大廠。這是個得資本者、得天下的產業。但，豐盟麵粉廠卻是台灣市占前3名裡，唯一的非上市公司，資本額僅有聯華製粉的一成多，它怎麼做到？原來，當危機來臨，他解決的不是眼前，而是根本問題。60年代，台灣宣布自由進口小麥、開放設廠，卻供過於求，導致市場大亂。1979年，政府推行配額制，只有掌握採購小麥額度的麵粉廠才能運轉。當時，聯華、統一，都是占總體產量達5％的大廠，豐盟則是約3.6％的中型廠。配額制雖穩定市場秩序，卻限縮麵粉廠間的競爭，80年代，全台前10大麵粉廠的設備利用率僅4成多，產能過剩，更遑論投資新設備、提升技術。因此，1993年重新開放自由採購原料後，許多麵粉廠在激烈的削價競爭下倒閉。當時豐盟二代、現為豐盟董事長的郭信宏注意到，配額制取消後，許多獨資小廠設備老化、產品沒鑑別度，訂單銳減，而黯然賣掉土地，退出業界。這是他接班後在麵粉業遭遇的第一次危機。當時僅市占第9名的豐盟，老設備雖能運轉，卻磨不出市場最愛的純白麵粉，「白度輸人家，品質沒那麼高啦。」尤其是占國人消耗量最大宗，達65％的中式麵食，「都是越白越好啊。」郭信宏解釋，小麥有75％可磨成純白麵粉，剩下的麩皮、胚芽等成分，若混入麵粉，就會呈現咖啡色的虎皮點。傳統設備的清粉技術不足，磨粉後，還是會摻雜虎皮點。因此，衛福部開放麵粉廠可使用一定劑量的添加物，提升白皙度。當時他心想，有沒有不放添加物，還是能讓麵粉白皙的方法？於是當別人削價競爭，他卻花時間出國取經。先往小麥主要產地跑。到美國堪薩斯大學麵粉學校、加拿大穀物研究中心進修，從頭學習麵粉知識。接著，他再到設備、研發技術都比台灣先進的日韓參訪，觀摩位在印尼的世界最大麵粉廠。並每年參加全球磨粉技術交流年會（IAOM）與麵粉專家、機械商交流，把家族事業當學術研究耕耘。長期拜訪各國大廠的經驗讓他知道，世界趨勢將是當時台灣尚無工廠能做到的無添加麵粉。看見市場缺口，讓他決定升級自家產線，要靠先進設備，造出全台第一個全產線皆無添加的麵粉廠，區隔市面上產品。因此他接班後，於2008年毅然砸下10億元升級廠房設備。這筆錢，超過他當時的年營收，逾一半資金是向銀行借貸而來。為什麼要背債升級？「我去美國上課，發現小麥農都是做四代、五代，我就有種使命感，想繼續經營下去啊，」他說。看見農民們世代傳承的毅力，激發了他想延續家族事業的決心。其實豐盟是麵粉公會的創始元老之一，同期的聯華製粉早已是上市控股公司，還跨足科技業；更晚開張的統一麵粉，則是創辦人高清愿與豐盟前員工合作成立，為統一在食品業的首塊版圖，奠定現今年營收超過4千億的食品王國根基。背債當唯一無添加廠他專注做「唯一內行事」但，70多年來，豐盟始終堅守利潤微薄的麵粉本業。為什麼不考慮上市籌資、乘勢投資利潤更高的副業？他輕描淡寫：「就，做你內行的事情啦⋯⋯人生吼，夠用就好。」為了這件「唯一內行的事」，他決定提升產量，與大廠競爭。他參考歐美日先進工廠的配置，仿照日本麵粉廠的長流程製程，讓每粒小麥經過比原來長1.4倍的磨粉過程，再加上同業2倍數量的清粉機，產出比過去更細緻、更白，卻不須添加任何漂白劑的麵粉。工廠剛落成，2013年就碰上食安危機，這是麵粉業的2次挑戰，卻也造出時勢，讓它乘勢而起。因為消費者更關心吃進嘴裡的食物，食品大廠積極尋找少添加、衛生的供應商。豐盟在3年間，磨麥量成長5成，市占一舉登上前3名。品質提升，讓它從區域型訂單，如關廟麵廠、福義軒蛋捲、老楊方塊酥、蝦味先等，開始接到全台連鎖品牌訂單。4年前，全家為推出標榜日本技術合作的吐司，就是把有意爭取合作的多款麵粉帶到沖繩，由技術顧問測試後，選定豐盟供貨。研發百種客製麵粉擺脫食安危機、收服日本客配合全家的製程及食安需求，他們幾經研發，才特製出一款客製化的無添加空白麵粉。目前，他手上握有百種自行研發的麵粉配方，供客戶選用。品質是根基，但有好的服務，才能在競爭者間脫穎而出。他解釋，配額時代，只要磨完粉，交給經銷商就賣得掉，沒想過做服務的重要性。然而，經銷商一次賣好幾種品牌，只推銷利潤高的品項，讓不打價格戰的豐盟很吃虧，也使他必須另闢蹊徑，直接跟買家溝通。再次，他花力氣在解決根本。為了推廣無添加麵粉，他自己跑遍全台辦展示會，邀請知名麵包師傅現場示範，每場次接觸90位客戶，擴大潛在訂單。同時打開大門，廣邀企業訪廠，眼見為憑後，國民零食品牌乖乖因此轉單。過去經銷商較多，現在則是直接客戶占6成。為了這批客戶，他組成過去兩倍大的研發團隊，現有13人，與其他大廠不相上下，並網羅專業西點烘焙師傅與外部中式點心師傅合作，要用客戶的語言溝通。當客戶上門，豐盟團隊先理解製程，提供現有配方試做。接著觀察對方拌粉、加水量等實做細節，微調配粉比例，甚至派人到對方工廠反覆討論，做出客製化配方。由於每月下單1千包麵粉，就可開模製作專屬配方，吸引許多中小型烘焙坊上門合作。郭信宏笑說，這些烘焙坊叫貨量雖不比連鎖店，但選用的麵粉價位普遍較高，連帶提升毛利。一家同業大廠認為，相比其他上市大廠，豐盟起步晚，但靈活度最高，能專心配合做客製化，促成它市占率提升。郭信宏在麵粉業衰退危機中逆勢投資無添加麵粉廠；遭逢食安危機時，直接跟市場溝通，組研發團隊專攻客製化市場。兩次投資，都讓他被笑「哩系起空喔？」（你是發瘋喔？）但時間拉長，卻證明花最大力氣解決根本問題是正確選擇。「當成生意做，你會很痛苦，投資下去，就會想幾年要回收，這是理所當然。但你算這個，真的會做不下去。」比起商業策略，更愛聊麵粉經的他，憑著「做內行的事」讓豐盟在他手上壯大，成為做好一件事，生根70年的企業。(中時新聞網)

81歲謝雷唱進紅磡心肌梗塞送醫二段感情論及婚嫁卻沒結果

【回憶殺】說到台語歌壇的長青樹，那你絕對會想到「寶島歌王」謝雷，高齡81歲的他，出道47年發行過百張專輯，紀錄至今無人能及，不過演藝事業卻非一帆風順，昔日到菲律賓作秀，被以公益之名行商業之實為由，遭限制出境2年，演藝事業一度跌至谷底，再次翻紅受邀到紅磡體育館開唱，才演唱三首歌，就因為心肌梗塞送醫急救，近來雖鮮少在螢光幕前曝光，但仍不忘提攜後輩獻「聲」合唱，讓人見證他寶刀未老的歌唱實力。謝雷1964年參加警廣電舉辦的「交通安全歌曲演唱比賽」，雖敗給張琪僅奪得亞軍，不過獲得賞識與警廣簽約，雖受邀參加《群星會》，但僅是擔任大咖藝人演唱後的暖場角色，直到某次節目出現三分鐘空檔，為了避免開天窗，謝雷與張琪被臨時要求上台合唱，沒想到一曲《月下對口》備受好評，讓兩人初嚐走紅滋味，這也讓謝雷被相中發行首張專輯，銷量賣破50萬張，奠定在歌壇的地位，之後與張琪合唱《傻瓜與野丫頭》，不僅將演藝事業攀向高峰，也讓兩人被封為「螢幕情侶」。謝雷趁勝追擊推出新專輯，一首改編台語歌的《苦酒滿杯》，在當時戒嚴時期，被警總認為暗示台灣人民苦酒滿杯遭禁，未料這首歌越禁越紅，專輯半年內就賣破百萬張，人氣扶搖直上的他，不僅展開全台歌廳巡演，還獲得國外秀場演出的機會，連電影片商都相中其高人氣，邀約演出電影《負心的人》，並演唱主題曲，事業攀向巔峰的謝雷，開始將重心放在海外演出，不過某次到菲律賓演出時，因為得赴香港演出，婉拒夜總會老闆要求加場，竟遭對方向移民局舉報，直接從菲律賓遣返回台灣，沒想到返回台灣，又被政府以「公益之名行商業之實」，限制出境2年，由於無法至海外演出，便開始轉往歌廳與秀場發展。雖然演藝事業陷入低潮，但天無絕人之路，謝雷靠著首張台語專輯再度翻紅，也唱進許多歌手夢想中的音樂殿堂「紅磡體育館」，未料才登台演唱三首歌，竟因為心肌梗塞緊急送醫，事隔多年後，他揭開當年病發送醫的秘辛，原本這場演唱會由尤雅先唱，沒想到開唱前5分鐘，居然向製作單位要求和謝雷互換順序，臨危受命的他和舞群慌了手腳，秀服還沒換好就匆忙登台，過於心急情況下，才唱到第2首歌就握不住麥克風，接著便心肌梗塞送醫，沒想到事隔十年，在彰化演唱時，又因為心絞痛緊急送醫，這次歷經十小時的手術後，才讓在鬼門關前走一遭的他撿回一條命。出道以來一直形象良好的謝雷，唯一一次鬧上新聞版面，就是被老牌藝人「大白鯊」陳今珮公開指稱他是「老GAY」，氣到一狀告上法院，甚至把陳年舊帳翻出來，怒批陳今珮20年前欠他百萬元卻未歸還，訴訟過程中，雙方原本談好和解，卻陳今珮認為刊登道歉廣告太貴而破局，最後士林地院不僅判她要賠謝雷50萬，還要在3大報娛樂頭版登報道歉，但其實謝雷曾有兩段論及婚嫁的感情，對象分別是江霞和昔日「螢幕情侶」張琪，不過最後都無疾而終，也讓他的感情世界始終成謎。近年81歲的謝雷雖淡出歌壇，但提攜後輩不遺餘力，過去登台作秀時，就帶著少女團體「五花瓣合唱團」四處演出，推出《媽媽送我一個吉他》一曲更是轟動全台，某次到高雄佛光山參拜時，意外發現迷路的小男童，事後將他收為乾兒子也就是謝小魚，知道他對演藝圈有興趣，也積極培養出道，近來更是與歌手紫君（葡萄姑娘）合唱，讓人見識到他寶刀未老的歌唱實力。(中時新聞網)

挺過疫情海外台胞：醫藥食衣住行育樂的7大防疫建議

隨著台灣每日確診人數持續攀升，本土病例再創新高，各縣市都傳出確診個案，連醫院也都不能倖免，民眾開始人人自危，戰戰兢兢。過了一年多與世界平行時空的生活，國人生活節奏大亂，停課、搶物資、草木皆兵、獵巫等等，住在美國的Sharon Chenyun Hu表示這些在去年美國人已全部經歷過，她以過來人的分享一些經驗，希望能幫助國人少走點冤枉路。●生活方式顛覆　生理心理嚴重受影響曾經被視為理所當然的生活方式，突然遭受轉變，生理心理都嚴重受影響，Sharon說，即使已一年多，美國的身分也尚未恢復正常，她也重新檢視自己的生活，整理歸納出個人「醫藥」、「食」、「衣」、「住」、「行」、「育」、「樂」方面的經驗，也給奮戰中的台灣人民、家人、朋友一些鼓勵。一、醫藥：備妥基本藥品美國疫情嚴重時，醫院病床一位難求，很多患病民眾只能在家自癒。當時備妥感冒藥、止咳藥、退燒藥、止痛藥和維他命C。以上藥物「不能」治癒你的病，但是能減輕身體不適，讓身體能夠恢復體力再戰病毒。Sharon與女兒都是過敏體質，因此也準備了抗組織胺（antihistamine，過敏藥）、氣管擴張噴劑、速效注射型腎上腺素（EpiPen，急症過敏救命藥）。如果家中窗戶不多，接觸到的陽光有限的話，記得補充維生素D跟鈣質。二、食：列採買清單、備冷凍櫃食物採買清單一定要列，避免遺漏須再度外出。食物選擇盡可能保持「均衡飲食」的原則：全穀雜糧類、豆魚蛋肉類、蔬菜類、水果類、乳品類、油脂及堅果種子類。食材挑選上則以保存期限為重要考量因素。例如：能久放的米跟麵條多買點，最好選擇全麥或五穀雜糧等高纖產品；豆魚蛋肉類可購買冷凍品項，像是大包裝的冷凍肉類、蛋有真空包裝的水煮蛋/滷蛋等；蔬菜可選購罐頭（盡量挑選鈉含量低、含糖量少的產品，因為罐頭食品這兩項很容易超標）或冷凍蔬菜；水果注意事項如同蔬菜；可選保久乳代替鮮乳；油脂則盡量挑選不飽和脂肪為主的橄欖油、椰子油、酪梨、堅果等。家中有足夠空間者，可購入一台冷凍櫃。Sharon在疫情初期就去買了一台二手小型冷凍櫃，這讓她們一家在封城期間一個月足不出戶都沒餓死。台灣現在又有缺水危機，可備妥一兩箱瓶裝水。三、衣：踏入家門全身脫光去洗手口罩一定是標準配備，最理想的是醫療口罩外加一層布口罩，想省事者可直接配戴N95即可。記得取下口罩時要適當存放，避免口罩內側被污染，最好直接對折存放。暫時不需要口罩時也避免將口罩拉至下巴露出嘴巴，因為你的下巴並沒有你想像中乾淨。隨身攜帶酒精、乾洗手或抗菌濕紙巾，需觸碰公共物品（如購物推車、電梯按鈕、門把手等）時先自行消毒，回車內或返家時也能用它們清潔身體與外界接觸的部位。踏入家門後第一步就是淨身，褪去身上衣物，投入洗衣機或掛在通風良好處一段時間。Sharon家大門口旁就是洗衣籃，每個回家的人都要脫掉全身衣物後再全裸去洗手。外出時能包越緊越好，最好能戴帽子、護目鏡、口罩、面罩、長袖長褲。四、住：規劃清潔動線、網購物品消毒．謝絕訪客，親戚朋友也不行，只有住在這棟房子的人能進來。其他的大舅二姑婆三姨媽之類請多利用3C線上會面，等疫情過後再光顧。．規劃動線。進門處放置洗衣籃或衣物掛鉤，酒精、乾洗手或抗菌濕紙巾等消毒用品，這樣回家時就不會忘記該做的清潔步驟。網購物品先消毒後再拿進家，可在門口放置酒精等消毒用品供送貨人員使用。門把或水龍頭等經常觸碰處要重點清潔。五、行：不搭大眾運輸工具、準備緊急行李少搭大眾運輸工具，減少密閉空間群聚機會。自家車內備妥口罩、手套、酒精等消毒用品、換洗衣物、適量食物跟水。比較特別的是，可準備一個緊急避難用的行李，若遭隔離需要到防疫旅館時也能一拉就走。行李裡面有緊急糧食（三天份的食物跟水）、醫療與清潔用品（醫療急救包、濕紙巾、面紙、個人所需藥品、盥洗用具、1-2套輕便換洗衣物）、貴重物品（身分證件、護照、醫療保險卡或健保卡、備份鑰匙、銀行卡、現金）、行動電源、充電線與充電器。六、育：規劃課程台灣目前正面臨到停課，媽媽們大喊崩潰。Sharon規劃了一些課程方案，成功規劃出孩子們有興趣的課程：英文字母、phonics、注音、數學、中文童謠、舞蹈、烹飪、烘焙、音樂、美勞、裁縫、園藝等。重點是，這一年來，省下了學費，增進了親子間感情，多了好多寶貴的共同回憶。七、樂：全家一起運動、學習才藝封城不能外出，只好在家找樂子。我們家除了3C娛樂，也一起玩桌遊。體能方面，就算疫情關係只能待在家裡，也一定要保持運動習慣，以保持身體強健、增強免疫力、也能舒緩疫情導致的心理壓力。Sharon每天逼自己運動，也和孩子一起運動，同時也買了遊戲機和女兒們一起打怪兼健身。在家時間變多，就開始學才藝，烏克麗麗、縫紉、鉤針、刺繡、玩電動單車等，把之前沒機會學、沒時間做的事一次做完。生活變得繽紛，也增進心理健康。●健康活著就是最大福氣　配合、體諒防疫人員疫情爆發的這兩年，Sharon深覺「活著」就是莫大福氣。非常時期，其他事情都能暫緩，首要目標就是健康活著就好。在家耍廢就能成為抗疫英雄，何樂不為？該準備的就準備、該打的疫苗就打、該遵守的規範就遵守，做最大的努力，也做最壞的打算。台灣一定可以安然渡過這次疫情考驗的。也希望台灣人民善待防疫人員，他們冒著自身風險為人民防堵疫情。多一份同理心，世界更美好。資料來源：居住在美國奧勒岡州，來自台灣的Sharon Chenyun Hu文章來源：本文由《健康醫療網》授權報導，未經同意禁止轉載，點此查看原始文章 (中時新聞網)